연말정산 세액공제 (개인IRP,연금저축,ISA)

안녕하세요, 연말정산 세액공제 받기 위해서 미리 준비하기 어려우시죠? 오늘 포스팅은 연말까지 어떻게 하면 내년 연말정산에 대비할 수 있을지 알아봐 봅시다. 꾸준히 대비를 해야 하는 신용카드 사용액 등은 일년 내내 대비를 해야 하지만 개인IRP, 연금저축, ISA는 연간 총액으로 세액공제 금액을 따지니 남은 기간이라도 준비해 볼만 합니다. 다양한 금융회사에서 취급하고 있으니 금융사 별로 어떤 이벤트들이 있는지도 알아봐 봅시다.

 

 

 

2022.11.30 - [경제] - 연말정산 2022년 개정안 미리보기

연말정산 2022년 개정안 미리보기

 

개인IRP, 연금저축 세액공제

 

• 개인IRP는 퇴직연금의, 연금저축은 개인연금의 일종이다. 큰 차이점은 개인IRP는 소득이 있는 사람들만 가입 가능하다는 점이다.(직장인, 자영업자, 군인, 교직원 등) 연금저축은 가입조건이 있지는 않다.
• 납입 한도가 다르다. 소득에 따라서 연금저축은 300만원에서 400만원까지이나 개인IRP는 소득에 상관없이 연간 700만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 물론 추가불입은 가능하지만 연말정산을 위한 세액공제를 활용하기 위해서 공제 한도에 유의해야 한다.
• 개인IRP는 위험자산에 적립금의 70%만 투자할 수 있게 되어있다. 예를 들면 ETF, 주식형 펀드 등이다. 개인의 성향에 맞게 상품을 비율대로 분산해서 가입이 가능하다. 하지만 연금저축은 위험에 따른 제한이 없다.
• 연금상품별 세액공제 혜택

연말정산 세액공제 개인IRP 연금저축 한도

• 위 표에서 보듯이 나이에 따라서 공제되는 한도가 다르지만 2023년도 세법 개정안에 따르면 나이 제한이 없어질 전망입니다. 게다가 표에는 반영되지 않았지만 연금저축 세액공제 한도가 600만원으로 늘어나고 개인IRP 한도가 900만원으로 늘어납니다. 내년부터는 더욱 공제 금액이 커집니다.

 

 

 일임형ISA, 신탁형ISA, 중개형ISA

 

ISA는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 통장입니다. 은행, 증권사 등에서 가입 가능합니다. 운용 방식에 따라서 일임형, 신탁형, 중개형으로 구분됩니다. 2016년 초기에 출시되었을 때는 상품을 선택할 수 있는 폭이 적어서 인기가 많지 않았습니다. 하지만 최근의 금리 상승과 불황으로 인하여 조금이라도 세금을 아껴보려는 사람들이 늘어나 다시 인기를 끌고 있습니다. ISA의 특징을 정리하자면 이렇습니다.

 

• 전 금융사 통틀어서 1인 1계좌 원칙
• 의무 계약기간 3년(연장 가능)
• 납입한도 연간 2천만원, 한도 이월하면 최대 1억
• 예적금, ETF, REITS, ELS, 주식 등 여러 금융상품을 쇼핑하듯 투자 가능
• 서민형ISA는 400만원까지 비과세 가능, 초과하더라도 15.4%가 아닌 9.9%만 적용
• 근로소득자 ISA 만기자금을 개인IRP로 전환시 최대 300만원까지 세액공제 가능

 금융사 이벤트 챙기기

기왕 세금 혜택을 위해서 가입할 예정이면 금융사별로 이벤트에 참여해서 상품권 등의 각종 혜택을 챙겨가는 것도 좋을 듯하다.  우리은행 신세계상품권, 핀트 투자지원금, 삼성증권 매매수수료 혜택, 광주은행 기프트카드 및 문화상품권, 한국투자증권 모바일 상품권, 대신증권 백화점상품권 지급 등의 혜택들이 많다. 연말 이벤트성으로 내년 연말정산 관련 인증서를 받기 위한 고객 유치가 대단하다.

우리은행

핀트

삼성증권

광주은행

한국투자증권

대신증권

 

내년에는 금리도 비싸지는데도 불구하고 직장인들 월급 오름폭은 한계가 있으므로 연말정산 때 돈을 토해내지 않는 준비를 철저히 해야 하겠다. 지금이라도 늦지 않았으니 남은 12월 절세상품 가입을 통하여 절약하는 습관을 들이는 게 좋겠다.